Spomedzi centrálnych bánk bola Bank of England jednou z prvých, ktorá vystrelila z pištole na zvyšovanie sadzieb, keď v decembri minulého roka po mesiacoch špekulácií zvýšila základnú sadzbu na 0,25 percenta. Očakáva sa ďalší nárast, keď sa tento štvrtok stretne Výbor banky pre menovú politiku (MPC). Podľa Hargreavesa Lansdown sa už na trhoch predpokladá zvyšovanie sadzieb v priebehu roka, pričom sa očakáva, že základná sadzba dosiahne jedno percento do leta a 1,25 percenta do konca roka 2022. Adrian Kidd, autorizovaný manažér pre bohatstvo v EQ Financial Planning, predpovedal: „Bank of England by mala zvýšiť sadzby a aj to urobí.
'Centrálne banky sa kvôli Covidu pomaly spomalili, ale nejaký pohyb smerom nahor k sadzbám už dávno meškal.'
Graham Cox, zakladateľ Self-Employed Mortgage Hub, poznamenal: „Podľa môjho názoru sú vyššie úrokové sadzby už dávno po splatnosti.
'Bank of England musí za každú cenu zabrániť rýchlej inflácii'
Inflácia v Spojenom kráľovstve teraz dosiahla 5,4 percenta, čo je ďaleko za dvojpercentným cieľom banky.
Zatiaľ čo inflácia počas druhej polovice minulého roka rástla, banka postupovala opatrne pri zvyšovaní sadzieb kvôli obavám o silu ekonomiky a najmä trhu práce, keď sa Spojené kráľovstvo dostáva z pandémie.
Údaje z posledných týždňov o klesajúcej nezamestnanosti a prudko stúpajúcich číslach na výplatných páskach však teraz zažehnali akékoľvek obavy, pričom veľkým problémom zostáva inflácia.
Ross Boyd, generálny riaditeľ platformy na zmenu hypoték Dashly, povedal, že banka teraz „nemá inú možnosť, ako tento týždeň zvýšiť sadzby“.
Dodal, že ak banka nezvládne infláciu, „celá britská ekonomika by sa mohla zrútiť“.
Aj keď je banka pod tlakom, aby konala v súvislosti s prudko rastúcimi životnými nákladmi, zvyšovanie sadzieb znamená zlú správu pre dlžníkov – najmä pre tých, ktorí majú hypotéky na sledovanie alebo si chcú vziať novú hypotéku.
Sarah Coles, senior analytička osobných financií v Hargreaves Lansdown, varovala: „Myšlienkou zvyšovania sadzieb je zmierniť infláciu a zmierniť krízu životných nákladov, ale pre každého, kto čelí hroznej kombinácii vyšších splátok hypoték a rastúcich daní, by to mohlo urob presný opak.“
Po decembrovom zvýšení sadzieb začalo niekoľko bánk oznamovať zvýšenie svojich sledovacích sadzieb v súlade so zvýšením základnej sadzby o 0,15 percenta.
Pre každého, kto tento rok opätovne zablokuje hypotéku, môžu byť nové ponúkané sadzby šokom, ak by predtým stanovili nižšiu sadzbu.
Ak niekto v súčasnosti platí jedno percento z hypotéky vo výške 200 000 libier počas 25 rokov a prejde hypotékou napríklad na 2 percentá, jeho mesačné náklady sa môžu zvýšiť o 94 libier.
Aj keď sporitelia možno dúfajú, že budú mať prospech z vyšších úrokových sadzieb, pani Colesová varovala, že neexistuje „žiadna záruka“, prenesú sa na sporiace účty.
Vysvetlila: „Posledné (zvýšenie sadzieb) nepresvedčilo gigantov z hlavnej ulice, aby ustúpili ani o centimeter na účtoch s jednoduchým prístupom.
'Videli sme určitý pomalý pohyb na iných účtoch - a niekoľko vyšších sadzieb začne od 1. februára - ale len malá časť trhu preniesla zvýšenie sadzieb v plnej miere.'
To, ako efektívne každé zvýšenie sadzieb zníži infláciu, sa ešte len ukáže, pričom opatrenia majú zvyčajne značné oneskorenie a varovania pred mnohými príčinami inflácie, ako sú napríklad neúmerné ceny energií, zostávajú mimo kontroly banky.
Stuart Powell, výkonný riaditeľ Ocean Mortgages, zhrnul banku ako „takmer nemožnú pozíciu“ s každým rozhodnutím, ktoré by mohlo spôsobiť „ekonomickú bolesť“.
Dodal: 'Finančne sa rok 2022 ukáže ako najhorší rok pre milióny ľudí.'